Expert conseil en gestion de patrimoine – RNCP
CGPC (Association française des Conseils en Gestion de Patrimoine Certifiés) est un organisme certificateur qui délivre conjointement la certification RNCP : “Expert conseil en gestion de patrimoine” et la certification professionnelle internationale “Certified Financial Planner” (CFP®). Cette certification est reconnue à l’échelle mondiale grâce à l’obtention du titre de CFP® administrée par le Financial Planning Standards Board (FPSB), et à l’appartenance à une communauté professionnelle de référence comptant 200 000 membres dans 27 pays. De plus, elle permet de se prévaloir de la norme ISO 22 222 en matière de “Personal Financial Planning”.
La certification EGPC, enregistrée dans la spécialité de formation NSF 313 “Finance, banque, assurance, immobilier”, vous permet d’acquérir les qualifications professionnelles nécessaires pour exercer les quatre activités réglementées du métier de conseil en gestion de patrimoine :
- Conseil en Investissements Financiers (CIF)
- Courtier en assurances
- Courtier en IOBSP
- Intermédiaire en immobilier avec la carte T
Cette certification d’excellence est très reconnue et demandée par les employeurs du secteur financier. Elle vous offre l’opportunité de vous démarquer et de devenir un expert dans le domaine de la gestion de patrimoine.
Le métier de gestionnaire de patrimoine
Le métier de gestionnaire de patrimoine est caractérisé par une expertise approfondie dans plusieurs domaines clés tels que la fiscalité, le droit, l’immobilier et le commerce. Son rôle principal est d’identifier les leviers d’action les plus appropriés en fonction des projets et du patrimoine de ses clients, en tenant compte de leurs profils personnels et de leurs revenus. Un gestionnaire de patrimoine peut exercer en tant que professionnel indépendant, travaillant pour son propre cabinet spécialisé, ou être employé par une grande entreprise du secteur, des banques d’enseignes, des banques privés, des family offices. Dans l’exercice de ses fonctions, il est amené à collaborer avec des professionnels tels que, notamment, des avocats, des notaires, des agents immobiliers, des experts-comptables, des gestionnaires de fonds d’investissement,… Le métier de gestionnaire de patrimoine nécessite une expertise multidisciplinaire, des compétences en gestion financière et une aptitude à établir des relations de confiance avec les clients. Son rôle est d’accompagner les clients dans la gestion et la valorisation de leur patrimoine, en leur proposant durablement des solutions adaptées à leurs besoins spécifiques.
Compétences visées
BLOC N°1
Conduire la relation client en conformité avec la règlementation
- Conduire ou finaliser toute consultation
- Collecter, évaluer et structurer les données réglementaires et pertinentes
- Évaluer, valider et exploiter les données pertinentes
- Décliner des recommandations personnalisées concrétisant la stratégie patrimoniale proposée et les consigner dans un document cohérent avec les exigences et besoins du client, en conformité avec les réglementations applicables
- Fixer le cadre définissant les rôles respectifs du client et du consultant-expert dans la mise en œuvre de la stratégie patrimoniale adoptée et la nature du suivi des recommandations du consultant afin d’assurer la transparence requise par la réglementation.
BLOC N°4
Manager des professionnels de la communication
- Organiser, coordonner en supervisant les missions de l’équipe pour contrôler le déploiement du projet
- Constituer l’équipe interne et/ou externe au regard des compétences requises et du budget disponible, pour travailler en mode projet
- Exprimer les besoins auprès des membres de l’équipe pour susciter des recommandations créatives et pertinentes
- Etablir une feuille de route pour chaque membre de l’équipe afin de permettre de piloter l’atteinte des objectifs
- Identifier des indicateurs pour évaluer l’efficacité du management, en déterminant un mode de travail collaboratif
BLOC N°2
Réaliser un bilan patrimonial global
Qualifier la capacité juridique du client et de chacun des membres composant sa famille, en identifiant leurs statuts et caractéristiques spécifiques, afin de pouvoir définir des stratégies de protection personnelles adaptées
- Qualifier le mode de conjugalité en vigueur au sein du ménage du client et en mesurer les divers impacts pour en déduire des actions de protection appropriées, y compris la nécessaire modification dudit mode de conjugalité
- Spécifier les modes de détention des actifs immobiliers et mobiliers au sein de la famille et mesurer leur impact respectif, dans le but de les faire évoluer en lien avec les objectifs patrimoniaux assignés
- Caractériser la forme et les statuts afférents au patrimoine professionnel de la famille cliente dans le but d’assister le ou les membres de la famille entrepreneur/dirigeant qui le gèrent dans leurs choix statutaires, de rémunération et de transmission des actifs professionnels
- Déterminer l’état des libéralités et avantages accordés aux héritiers dans le but d’entamer ou poursuivre une transmission anticipée du patrimoine familial.
- Analyser les composantes du patrimoine familial, en pondérant les différentes catégories d’actifs en évaluant le degré de liquidité et le niveau d’endettement, afin de définir précisément les profils d’investisseur et de risque du client.
- Analyser les divers risques auxquels sont spécifiquement exposés chacun des membres composant la famille du client, procéder à l’inventaire et l’évaluation des assurances souscrites, aux fins de mise en œuvre d’une stratégie assurantielle de complément ou de substitution
- Qualifier et évaluer la situation du foyer fiscal du client, en déterminant les niveaux d’imposition de chacun des membres et leur impact respectif sur les revenus et le patrimoine de la famille, afin d’optimiser la contribution fiscale
- Réaliser le bilan patrimonial global en mettant en évidence la composition du patrimoine, son degré de liquidité et les niveaux de risques encourus, ainsi que les assurances souscrites, aux fins de proposition d’une stratégie patrimoniale adaptée et structurée autour d’axes d’optimisation conformes aux objectifs du client.
BLOC N°3
Concevoir une stratégie patrimoniale globale
Proposer des stratégies de protection juridique des personnes de la famille, fondées sur l’objectivation de leurs caractéristiques et de leurs comportements
- Préconiser des évolutions des modes de détention des actifs immobiliers et mobiliers, en étroite articulation avec les objectifs patrimoniaux
- Recommander des actions de protection du conjoint ou/et de modification du mode de conjugalité en vigueur dans la famille
- Préconiser des actions concernant les choix statutaires et la rémunération de l’entrepreneur /dirigeant, ainsi que la transmission des actifs professionnels.
- Préconiser des actions de transmission anticipée du patrimoine familial, à la lumière des libéralités et avantages déjà accordés aux héritiers
- Préconiser des actions d’investissement/ désinvestissement financier, immobilier et en bien divers, sur la base de projections du budget de fonctionnement du client, de sa capacité d’épargne et de son endettement à court, moyen et long terme
- Recommander la souscription d’assurances surcomplémentaires santé, prévoyance et dépendance pour les personnes de la famille à la lumière des modalités et du degré de protection sociale obligatoire et complémentaire des membres de cette famille cliente
- Proposer des contrats d’assurance-vie et d’assurance-décès ou des contrats de capitalisation adaptés à la situation et aux objectifs de la famille cliente en matière de couverture des risques, à la lumière de la fiscalité s’appliquant à ces contrats, en attirant l’attention sur les clauses bénéficiaires.
- Préconiser des stratégies de préparation de la retraite sur la base d’estimations des revenus de remplacement des membres de la famille à la retraite et des dispositifs incitatifs d’épargne retraite
- Conseiller le client et sa famille sur les arbitrages nécessaires entre transmission du patrimoine et bien-être dans un contexte de vie longue à la retraite.
Modalités de certification
L’évaluation de ce titre RNCP se déroule comme suit :
- Évaluations pédagogiques (Analyse stratégique transversale et audit patrimonial global, études de cas, QCM, jeux de rôle, mémoire et soutenance orale, …),
- Auto-évaluation de l’apprenant,
- Évaluation et mise en situation professionnelle..
